Длительные беспроцентные рассрочки от застройщиков – преимущество многих зарубежных рынков. Как правило, они предоставляются на 1–2,5 года, но могут, скажем, в Дубае или на Северном Кипре, доходить и до 5–7 лет.
Рассрочка – прекрасный инструмент, но это не всегда решение задачи. Например, если платежи по графику превышают возможности покупателя или у него есть желание рассмотреть вторичный рынок, а собственных средств не хватает. Инвестиционные сделки также выгодны при условии грамотного использования кредитного «плеча».
Каковы же условия ипотеки для иностранцев в самых популярных у русскоязычной аудитории странах?
Где иностранцам не дадут ипотеку?
Начнём с тех рынков, на которых негражданам точно никакой кредит не светит. В Черногории и Турции иностранцам не разрешено брать ипотеку – это привилегия местных.
Остальные юрисдикции в нашей подборке можно ранжировать от лояльных до оставляющих шансы. Начнём с самых лояльных.
Ипотека для иностранцев в ОАЭ
Иностранцы могут взять ипотеку в Дубае и других эмиратах. Условия различаются в зависимости от того, есть ли у вас резидентская виза или нет.
Для резидентов
Требования: Наличие стабильных поступлений заработной платы на протяжении не менее шести месяцев – для наёмных работников – и стабильного дохода на протяжении двух лет – для собственников бизнеса и самозанятых. Размер зарплаты должен быть от 12 000–15 000 дирхамов (примерно от 3270–4100 долларов США) и выше.
Условия: Первоначальный взнос от 20%, ставка по кредиту – от 3,5 до 6% в дирхамах ОАЭ, курс которого стабилен по отношению к доллару.
Для нерезидентов:
Банки смотрят, откуда и в какой валюте получает доходы заявитель. Если поступления только из России, скорее всего, вам откажут.
Условия: Первоначальный взнос – примерно 50%, ставка по кредиту – более 6%.
Подчеркнём, нет никаких проблем для россиян, имеющих резидентскую визу, взять ипотеку в Дубае. Все резиденты в этом смысле равны. Если резидентского статуса нет, попробовать подать заявку на кредит можно, но условия хуже, требования жёстче и высока вероятность отказа, если доходы только в РФ.
Ипотека для иностранцев в Грузии
Россияне, как и все иностранцы, могут взять кредит на покупку недвижимости в Грузии, даже не имея вида на жительство в стране. По словам риелторов, примерно 30% сделок с иностранцами проходит с использованием ипотеки.
Требования: документальное подтверждение дохода, например, справка о движении денежных средств на вашем счёте (можно и из российского банка).
Условия: первоначальный взнос – 30–40%, средняя ставка – 10% годовых в лари или примерно 6,5% в евро. Эффективная ставка, с учётом таких расходов, как оформление страхования жизни заёмщика и приобретаемого имущества, комиссии банка, – примерно 11,5%.
Как правило, риелторское агентство бесплатно предоставляет ипотечного юриста, который помогает подобрать подходящую под ваш случай ипотечную программу и подготовить бумаги в соответствии с требованием банка. Вы можете и самостоятельно обратиться к такому специалисту, в этом случае его услуги будут стоить примерно 200 долларов.
Ипотека для иностранцев в Сербии
Граждане России могут купить недвижимость в Белграде, используя ипотеку.
Требования: наличие вида на жительство или разрешения на работу в Сербии, подтверждение стабильного дохода, страхование приобретаемого имущества.
Условия: Первоначальный взнос выше, чем для местных – 30%. Ставка – от 4,5 до 6% в евро или сербских динарах.
Банки могут рассмотреть и заявку от нерезидентов, но такие запросы крайне редки. Первоначальный платёж в этом случае будет больше 30%, ставка по кредиту выше, и большой риск отказа.
Банки, которые считаются оптимальным выбором: API bank, Banja Intesa и Alta banka.
Ипотека для иностранцев на Кипре
Иностранцы, в том числе граждане РФ, берут ипотеку на Кипре.
Первая категория – россияне, которые работают на Кипре и имеют ВНЖ/ПМЖ
Требования: работа на Кипре минимум полгода, наличие стабильного дохода.
Условия: первоначальный взнос от 40% (но можно торговаться и договориться о 30%), ставка плавающая – от 3,5 до 6% в евро.
Россияне, не проживающие на Кипре, но имеющие доходы в Европе, также могут оформить ипотеку. Если ваш доход только в рублях, банки вам откажут.
Ипотека для иностранцев в Болгарии
Иностранцы со статусом ВНЖ, а лучше ПМЖ Болгарии, теоретически могут оформить ипотеку. Однако получить одобрение банка россиянам практически невозможно, хотя формального общего запрета нет. Израильтянам кредит получить легче, постоянным резидентам ЕС – вообще без проблем.
Требования: иностранец должен проработать в Болгарии минимум один год, иметь банковскую историю, подтвердить свой доход.
Условия: индивидуальные, зависят от банка и ситуации заявителя (ежемесячный платёж должен составлять не более 70% расходов семьи), ставка – от 3 до 4% в евро или левах.
Ипотека для иностранцев в Таиланде
Застройщики в Таиланде обычно дают беспроцентную рассрочку на 1-2 года (до окончания строительства), однако некоторые компании предлагают дополнительную рассрочку до 3–5 лет (то есть и после завершения строительства) под 5–7% годовых.
Ипотечные сделки среди иностранных покупателей жилья в Таиланде не распространены, однако формального запрета на такие кредиты нет. Теоретически, имея бизнес-визу, разрешение на работу и стабильный доход в стране, можно подать заявку в банк.
Ипотека для иностранцев в Испании
Ипотека в Испании доступна для иностранцев, в том числе нерезидентов. Официального запрета на пользование банковскими услугами для россиян нет, но одобрение получить крайне сложно, как и даже просто открыть счёт в испанском банке. Гражданам других стран СНГ, украинцам, израильтянам – легче, но тоже не во всех банках и не без труда.
Требования: наличие постоянного дохода в евро или долларах. Заявителям с доходом, скажем, в рублях или тенге, банки откажут. Каждый случай рассматривается индивидуально. Принимается в расчёт ваш возраст, характер работы, стаж, размер заработка.
Для резидентов Испании
Условия: первоначальный взнос – 20% (+15% – дополнительные расходы, налоги), ставка – от 2,5 до 3,5%.
Для нерезидентов
Условия: первоначальный взнос – 30% (+15% – дополнительные расходы, налоги), ставка – от 5 до 7%.
Если вы приобретаете не первую недвижимость в Испании, размер первоначального взноса будет больше – примерно 50%.
Ипотека для иностранцев в Египте
Ипотечные сделки в Египте в принципе мало распространены, даже среди местных. Ипотечный рынок развит слабо. Тем не менее, запрета нет – законодательство разрешает не только гражданам, но и иностранцам, имеющим ВНЖ, брать жилищные кредиты в банке.
Есть, однако, большое «но» – ипотеку допустимо получить только на объект, на который оформлен или в перспективе будет оформлен грин-контракт. Именно в таком случае банк может взять приобретаемый объект в залог. Квартир и домов, на которые имеется грин-контракт, – всего около 10% на рынке.
Благодарим за помощь в подготовке материала:
Елену Тимченко, управляющего партнёра агентства Royal Home Real Estate (ОАЭ)
Светлану Касаткину, управляющего партнёра агентства Exotic Property (Таиланд)
Александру Янкович, менеджера агентства Via Batumi (Грузия)
Евгению Проказову, директора по продажам агентства Bulgaria Avenue (Болгария)
Милену Петрович, эксперта агентства RE nekretnine (Сербия, Черногория)
Евгению Воеводину, эксперта компании Planeta Spain (Испания)
Анастасию Хи, директора агентства KIKO Real Estate (Египет)
Кирилла Равченко, генерального директора DOM Real Estate (Кипр)
Анастасию Кезик, директора по маркетингу агентства Alanya Property Sales (Турция)
Светлану Замотину, директора агентства Tradegoria (Черногория)
